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Budget
La règle des 20 %
Les fonds propres (avoirs sur comptes et en épargne, titres, fonds de prévoyance 2e pilier (caisse de pension), fonds de prévoyance 3e pilier, assurance-vie, montant sur héritage anticipé, etc.) doivent être équivalents à 20% minimum du prix d'achat.
La règle des 35 %
Les coûts annuels générés par votre logement pour les intérêts hypothécaires, les amortissements et les frais accessoires (électricité, chauffage, eau, réparations, etc.) ne doivent pas dépasser 35% de votre revenu mensuel net ou 30% de votre revenu mensuel brut.
Amortissement
L'amortissement correspond au remboursement de l'hypothèque. D'une manière générale, l'hypothèque doit être ramenée à 75% de la valeur de votre logement en l'espace de 20 ans, l'amortissement pouvant se faire directement ou indirectement.
Dans le cas d'un amortissement indirect, l'argent est versé sur un compte du 3e pilier, ce qui entraîne des économies d'impôts. Le remboursement de l'hypothèque ne se fait que lors de la résolution du 3e pilier.
Dans le cas d'un amortissement direct, le remboursement a lieu directement au profit de l'hypothèque qui, ce faisant, diminue proportionnellement aux amortissements versés. La charge annuelle d'intérêt diminue également.
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Financement
2e Pilier /3e pilier
Le retrait en espèces des avoirs placés dans les caisses de pension présente deux inconvénients: le versement est imposable et les prestations assurées sont réduites (pour savoir si cela est le cas et de combien, voir les clauses de la caisse de pension concernée).
La mise en gage d'au maximum 90% de votre avoir de prévoyance auprès de la banque vous permet d'éviter ces inconvénients. Vous obtenez ainsi un prêt sur lequel vous payez des intérêts et qui est remboursé au fil des ans.
Il en résulte, certes, une charge d'intérêts supplémentaire, mais aussi une réduction de vos impôts pour l'année où vous achetez le bien-fonds.
Le calcul en ligne "acheter ou louer" vous montre la charge financière que vous aurez à supporter pendant la première année si vous vivez dans un logement loué ou dans un logement en propriété.
Crédit de construction
Le crédit de construction permet de financer la phase de construction. Les factures émises par les artisans et fournisseurs pendant la construction sont adressées à votre banque qui déclenche le paiement. L'acquéreur du logement en propriété ne peut bénéficier du crédit de construction qu'une fois que les fonds propres apportés sont utilisés.
Toute charge supplémentaire augmente le montant du crédit de construction. Une fois la construction terminée, le crédit de construction peut être converti dans le modèle hypothécaire souhaité. |
